古孟冬
一次无心的广告误触，却演变成数万元的财产损失……日前，江西南昌万先生“被投保”且投诉无果的经历，深深刺痛了公众神经，引发社会广泛热议。
据南昌晚报报道，万先生几年前在刷短视频时，手指不慎触碰到一则保险广告。结果在他没有主动投保，也没有签字确认的情况下，名下多了两份保单：一份每月扣费1439.1元，扣了34期；另一份每月扣费803.52元，扣了33期，三年累计扣费72445元。万先生发觉后，立刻联系平台客服，要求提供自己主动投保的凭证、投保录音。可平台给出的说法是线上投保不需要签字，录音属于内部资料，不能对外提供，且因合同已生效，要求退保只能退回现金价值7000余元。
万先生的遭遇绝非个例。近年来，人们在刷短视频、扫码骑车、停车缴费等日常生活场景中，误触弹窗保险广告扣费、隐形自动续保、退保高额亏损的投诉层出不穷。这种误触为何会屡屡发生？主要原因绝不是“消费者不够谨慎”，而是保险公司及其代理商在想方设法制造“消费者不够谨慎”。当投保按钮与广告弹窗共享同一个像素坐标，当关闭键被做成浅灰色小字缩在角落，当自动续费条款以灰色小字蜷缩在页面底部，当取消路径被设计成一场迷宫式的“寻宝游戏”，误触就不再是偶然，而是被精心计算过的转化率。
面对这一严重侵蚀行业声誉、极大牺牲消费者知情权和选择权的互联网保险销售乱象，《保险销售行为管理办法》第二十三条规定，保险公司、保险中介机构及其保险销售人员不得使用网页默认勾选等方式与投保人订立保险合同。《金融产品网络营销管理办法》也提出，弹窗广告“应当显著标明关闭标志并提供一键关闭功能”，不得将组合销售金融产品的选项设定为默认同意。今年9月，监管部门还就互联网保险新规征求意见，以“十不得”负面清单划定红线，明确规定“不得无感知扣费、免密扣费，不得把平台支付授权默认当作保险扣费授权”……这些条款精准指向了上述乱象的每一个痛点。
好的法规制度绝不能只停留在纸面上。网上“被投保”之所以屡禁不止，是因为这些企业算准多数人损失几百元钱后维权嫌麻烦；算准就算事发被曝光，只需要原路退款，几乎不用付出多大代价。违法成本低到可以忽略不计，罚款对比收割的收益如同九牛一毛，从而造成这些弹窗投保广告在现实中大行其道。要根治这一乱象，司法部门、监管部门、平台、支付渠道等必须主动作为，形成合力，用界面降低“同意”的门槛，用举证壁垒抬高“推翻”的成本，用罚款与收益的差额强化监管的威慑，以此打通规则落地的“最后一公里”，坚决填平“弹窗投保陷阱”。
保险之本在于保障，而非套路收割。互联网保险的便捷性，绝不能成为侵害群众权益的“挡箭牌”。唯有规则长牙、技术向善，让每一份保单都签得明明白白、安安心心，方能守护好人们的“钱袋子”，投保也才能真正成为百姓防范风险的优选。